Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit

Établir des antécédents en matière de crédit

• Comment une carte de crédit peut être utile?
• Comment vous y prendre pour maintenir de bons antécédents en matière de crédit? (À faire - À ne pas faire)

Comment une carte de crédit peut être utile?

Il est important d'avoir des antécédents en matière de crédit. Si vous n'en avez pas, vous pouvez commencer à en établir en utilisant une carte de crédit - dans la mesure où vous en faites un bon usage!

Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, l'émetteur de la carte vérifiera vos antécédents en matière de crédit auprès d'une ou de plusieurs agences d'évaluation du crédit, pour déterminer la mesure dans laquelle vous rembourserez l'argent emprunté au moyen de votre carte de crédit.

Une fois la demande de carte de crédit approuvée et dès l'instant où vous utilisez votre carte, l'émetteur de la carte de crédit rapporte toutes les activités effectuées au moyen de la carte aux agences d'évaluation du crédit. Par exemple, l'émetteur communiquera le montant de votre solde impayé et dans quelle mesure vous effectuez vos paiements mensuels à temps. C'est de cette façon que vous établirez des antécédents en matière de crédit.

Si vous avez de la difficulté à obtenir une carte de crédit parce que vous n'avez pas d'antécédents de crédit, que vous êtes nouveau au pays, que vous avez récemment déclaré faillite ou que vous avez eu des difficultés financières dans le passé, une carte avec « garantie » peut être appropriée pour vous. Pour obtenir une carte avec garantie, vous devez effectuer un dépôt auprès de l'émetteur de la carte de crédit. Habituellement, votre limite de crédit correspond à un pourcentage de votre dépôt. Si vous réglez toujours votre compte de carte de crédit avec garantie avant la date d'échéance, vous établirez des antécédents en matière de crédit ou, rétablirez vos antécédents s'ils sont mauvais. Lorsqu'une société émettrice de cartes de crédit considèrera vos antécédents de crédit satisfaisants, vous serez peut-être admissible à une carte de crédit conventionnelle, comme celle à taux réduit ou une carte standard. Pour plus de renseignements concernant les cartes avec garantie, consultez la publication de l'ACFC intitulée Cartes de crédit : à vous de choisir.

Comment vous y prendre pour maintenir de bons antécédents en matière de crédit?

Plusieurs options vous permettent d'établir et de maintenir de bons antécédents en matière de crédit. Voici quelques conseils pratiques :

À faire

• Payez vos factures à temps.
  
  
• Essayez de payer vos factures en entier avant la date d'échéance. Si vous ne pouvez le faire, payez au moins le montant minimal exigible figurant sur votre relevé mensuel.
  
  
• Communiquez avec vos créanciers si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements.
  
  
• Assurez-vous que vos relevés mensuels ne contiennent pas d'erreurs.
  
  
• Lisez attentivement les relevés et les autres documents que vous envoie votre société émettrice de cartes de crédit. Tenez-vous au courant des augmentations de frais ou des changements apportés aux conditions se rattachant à votre carte de crédit.
  
  
• Traitez avec des sociétés que vous connaissez et en lesquelles vous avez confiance.
  
  
• Procurez-vous une copie de vos dossiers de crédit en vous adressant aux deux agences d'évaluation du crédit, au moins une fois par an, et assurez-vous qu'ils ne contient pas d'erreurs.
  

À ne pas faire

• Veillez à ne pas accepter ou utiliser une forme de crédit avant de la comprendre parfaitement et d'en saisir toutes les conditions, pour éviter les malentendus entre vous et la société émettrice.
  
  
• N'attendez pas pour signaler des transactions non autorisées portées à votre compte. Communiquez avec la société émettrice immédiatement si votre relevé fait état d'achats que vous n'avez pas effectués.
  
  
• Ne dépassez pas votre limite de crédit.