• Votre pointage FICO de 760 résume l'information figurant sur votre dossier de crédit à Equifax.
• Les pointages FICO vont de 300 à 900.
• Les pointages élevés sont considérés être meilleurs. Ainsi, plus votre pointage est élevé, plus les prêteurs seront favorables au risque de crédit que vous présentez.
• Votre pointage est légèrement inférieur au pointage moyen des consommateurs canadiens, bien que la plupart des prêteurs considèrent qu'il s'agit d'un bon pointage.

La portée de score de FICO

The Bottom Line: Ce qu'un pointage FICO 760 signifie pour vous

Les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs en plus de votre pointage de crédit losqu'ils prennent des décisions de crédit. Cependant, si on regarde seulement votre pointage FICO la plupart des prêteurs considéreraient ce pointage comme bon.

Cela signifie :

• Il est très peu probable que vos demandes de cartes de crédit ou autres prêts soient refusées à cause de votre pointage seulement.
• La plupart des prêteurs penseront à vous offrir des taux et des modalités intéressants et concurrentiels sur des produits de prêt.
• Beaucoup de prêteurs seront en mesure de vous offrir un statut d'autorisation instantanée à partir de votre pointage.

Il est important de comprendre que les différents prêteurs déterminent leur propre politique et tolérance au risque lorsqu'ils prennent des décisions en matière de crédit. Alors, il n'y a pas un seul "pointage de démarcation" utilisé par tous les prêteurs.

Comprendre le graphique. Ce diagramme illustre le pourcentage de personnes qui ont un pointage dans des zones de pointage spécifiques de FICO. Par exemple, environ 4 % des consommateurs canadiens ont un pointage FICO entre 550 et 599. Votre pointage de 760 vous place dans la zone de pointage 750-799 au même titre que 27% de la poplation totale. (Notez que les zones de pointage ci-dessus sont données pour votre information et qu'elles ne correspondent pas nécessairement à la politique praticulière d'un prêteur pour l'octroi de crédit.)

Sommaire des facteurs qui affectent votre pointage

Le pointage FICO est calculé selon l'information figurant dans votre historique de crédit à Equifax. Bien que de connaître son pointage soit un bon départ, il est beaucoup plus important de comprendre les facteurs qui affectent votre pointage FICO. Ces facteurs vous guideront quant à la façon de hausser ou de conserver votre pointgae FICO au fil du temps.

Les facteurs négatifs de la liste ci-dessous représentent les raisons pour lesquelles votre pointage FICO n'est pas plus élevé. Si vous vous concentrez sur ces facteurs, votre pointage FICO pourra hausser éventuellement. Ils sont fournis par ordre d'impact sur votre pointage - le premier facteur affiché indique où vous en êtes pour marquer le plus de points à plus ou moins long terme, et ainsi de suite.

Vous avez récemment cherché du crédit comme en fait foi le nombre d'interrogations inscrites à votre dossier de crédit ces 12 derniers mois

Les recherches démontrent que les consommateurs qui cherchent de nouveaux comptes de crédit sont plus à risque que ceux qui ne cherchent pas de crédit. Les interrogations constituent la seule information que les prêteurs ont pour indiquer qu'un consommateur cherche activement du crédit. Il y a différents types d'interrogation qui résident sur votre dossier de crédit du bureau. Le pointage ne tient compte que des interrogations qui ont été inscrites à la suite de vos demandes de crédit. Les autres types d'interrogations comme les interrogations de révision de comptes (quand un prêteur avec qui vous avez un compte a reçu votre dossier de crédit) ou les demandes de communication des consommateurs (quand vous avez demandé votre propre dossier de crédit) ne sont pas considérées par le pointage. Les pointages peuvent identifier le « magasinage de taux » de sorte qu'une recherche de crédit qui entraîne de multiples interrogations n'est considérée que comme une seule interrogation. Pour la plupart des consommateurs, la présence de quelques interrogations sur leur dossier a un impact limité sur les pointages FICO. Selon une croyance erronée courante, une simple interrogation pourrait faire chuter votre pointage d'un certain nombre de points. Cela n'est pas vrai. L'impact des interrogations sur votre pointage variera - selon votre profil de crédit d'ensemble. Les interrogations auront généralement un plus grand impact sur le pointage des consommateurs qui ont un historique de crédit limité et ceux qui ont déjà eu des versements en retard. La façon la plus sûre de hausser votre pointage à la longue est de ne demander du crédit que lorsque vous en avez besoin.

Avec le temps, votre plus récente interrogation vieillira, ce qui entraînera la hausse de votre pointage, pour autant que vous ne fassiez pas de demandes supplémentaires de crédit entre-temps. Nous vous recommandons fortement de ne faire des demandes de crédit que lorsque vous en avez besoin.

Le temps écoulé depuis l'établissement de vos comptes renouvelables ou non renouvelables est trop court

La raison est basée sur l'âge des comptes d'achats à crédit renouvelables et non renouvelables sur votre dossier de crédit du bureau (l'âge de votre plus ancien compte d'achats à crédit renouvelable et non renouvelable, l'âge moyen de vos comptes d'achats à crédit renouvelables et non renouvelables ou les deux). Un compte renouvelable comme Visa, MasterCard ou une carte de grands magasins permet aux consommateurs d'effectuer le versement mensuel minimum et de reporter ou de « renouveler » le solde au mois suivant. Les comptes non renouvelables tels American Express et Diners Club doivent être remboursés en entier chaque mois. Les recherches démontrent que les consommateurs qui ont un historique de crédit plus long présentent de meilleurs risques de remboursement que ceux qui ont un historique plus court. également, les consommateurs qui ouvrent fréquemment de nouveaux comptes présentent des risques de remboursement plus élevés que ceux qui n'en ont pas.

Ne demandez du crédit que lorsque vous en avez vraiment besoin. Entre-temps, gardez des soldes moyens ou bas et assurez-vous de faire vos versements à échéance. Votre pointage devrait s'améliorer au fur et à mesure que votre historique de crédit vieillira.

La somme due sur vos comptes non reliés à une hypothèque est trop élevée

Le pointage mesure combien vous devez sur les comptes non reliés à une hypothèque (renouvelables, non renouvelables et à tempérament) qui sont enregistrés sur votre dossier de crédit du bureau. Les recherches démontrent que les consommateurs qui doivent des sommes plus importantes sur leurs comptes de crédit présentent un risque futur de remboursement plus élevé que ceux dont les sommes dues sont moins élevées. (Pour les cartes de crédit, le solde total impayé sur votre dernier relevé est généralement le montant qui apparaîtra sur votre dossier de crédit du bureau. Notez que même si vous remboursez vos cartes de crédit en entier chaque mois, votre dossier de crédit du bureau peut afficher le solde figurant sur le dernier rapport de facturation de ces comptes.)

Le remboursement de vos dettes et le fait de garder de faibles soldes amélioreront votre pointage de crédit. Cependant, la consolidation ou le va-et-vient des soldes d'un compte à un autre ne haussera généralement pas votre pointage, car le même solde est toujours dû.

La proportion des soldes des prêts par rapport au montant est trop élevée

Le simple fait d'avoir des prêts à tempérament et de devoir de l'argent sur ces prêts ne signifie pas que vous êtes un emprunteur à risque élevé. Au contraire, le remboursement de prêts à tempérament est un bon signe à l'effet que vous êtes capable et prêt à gérer et à rembourser une créance et cela a un effet favorable sur votre cote de crédit. Le pointage FICO examine de nombreux aspects de votre prêt à tempérament courant et les soldes renouvelables. Une mesure est de comparer les soldes à tempérament impayés au montant initial des prêts. Généralement, plus les prêts sont sur le point d'être remboursés en entier, meilleur est le pointage. Cependant, comparé à d'autres mesures d'endettement, cela a une influence limitée sur le pointage FICO.

Le fait de rembourser des prêts à tempérament à échéance se reflète généralement bien sur votre pointage de crédit. Mais, si vous désirez améliorer votre pointage, essayez de rembourser les prêts (surtout les prêts à tempérament non hypothécaires) le plus rapidement possible.

Comment les prêteurs vous voient

La plupart des prêteurs utilisent le pointage FICO comme méthode d'évaluation du risque que présente un demandeur. Les gens qui ont des pointages FICO élevés sont portés à rembourser leurs prêts et les soldes de leurs cartes de cédit avec plus de constance que ceux qui ont des pointages FICO faibles. Bien que les pointages FICO soient fortement prédictifs, personne ne peut prédire avec certitude si une demandeur remboursera ou non compte de crédit.

Comme groupe, les consommateurs de votre zone de pointage, 750-799, affichent un taux de défaillance de 2 %, comme illustré sur le graphique. Cela signifie que pour chaque 100 emprunteurs de cette zone, environ 2 d'entre eux auront du retard sur un prêt, déclareront faillite ou accuseront 90 jours de retard sur au moins un compte dans les deux prochaines années.

La plupart des prêteurs considéreraient que les consommateurs dans cette zone de pointage présentent un risque faible.

Comprendre le graphique : Ce diagramme illustre le taux de défaillance (ou risque de crédit) associé à la zone de pointage FICO sélectionnée. Dans cette illustration, le taux de défaillance est le pourcentage d'emprunteurs qui atteignent 90 jours de retard ou pire (comme une faillite ou une radiation de compte) pour n'importe quel compte de crédit sur une période de deux ans. Le graphique illustre clairement la puissance prédictive des pointages FICO. C'est pourquoi les prêteurs s'y fient pour prendre des décisions de crédit.