Agence de la consommation en matière financière du Canada
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Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit
Vérifier votre dossier et votre pointage de crédit
- Comment vous y prendre pour vérifier votre dossier et pointage de crédit?
- Comment pouvez-vous faire corriger les erreurs à votre dossier de crédit?
- Comment pouvez-vous améliorer votre pointage de crédit?
Comment vous y prendre pour vérifier votre dossier et pointage de crédit?
Il est bon de demander une copie de votre dossier de crédit à chacune des deux grandes agences d'évaluation du crédit au moins une fois par an, pour vous assurer que vos renseignements personnels sont à jour, qu'aucune erreur n'a été commise et que vous n'avez pas été victime d'une fraude. Comme plus d'une agence d'évaluation du crédit peut posséder de l'information vous concernant, et puisque ces agences ne partagent pas nécessairement cette information, il est important de vérifier attentivement chacun de ces deux dossiers de crédit.
Dossier de crédit
Bien qu'il existe plusieurs façons de commander votre dossier de crédit comme par téléphone, télécopieur ou courriel, les façons les plus faciles et sécuritaires sont de le faire par courrier ou par internet.
Par courrier
Si vous faites votre demande par écrit et que vous l'envoyez par courrier, les agences d'évaluation du crédit vous feront parvenir, par courrier, une copie gratuite de votre dossier. Il est cependant important d'inclure à votre demande une copie de deux pièces d'identité. Communiquez avec les agences d'évaluation du crédit pour connaître les pièces d'identité qu'elles acceptent.
Par internet
Vous pouvez également commander une copie de votre dossier de crédit en accédant aux sites web des agences d'évaluation du crédit. Cette méthode est plus rapide puisque vous recevrez votre dossier de crédit quelques minutes seulement après avoir fait votre demande. Cependant, les agences d'évaluation du crédit imposent des frais pour vous faire parvenir une copie de votre dossier de crédit en ligne.
Pointage de crédit
La seule façon d'obtenir une copie de votre pointage de crédit est d'en faire la demande en ligne en accédant aux sites web des agences d'évaluation du crédit. Les frais imposés pour votre pointage de crédit peuvent être plus élevés que ceux demandés pour recevoir seulement une copie de votre dossier de crédit en ligne. Cependant, le coût de votre pointage de crédit inclut une copie de votre dossier de crédit en ligne. Vous recevrez votre pointage de crédit (et votre dossier de crédit) quelques minutes après avoir complété votre demande.
Pour obtenir des copies de votre dossier de crédit ainsi que votre pointage de crédit, veuillez communiquer avec Equifax et TransUnion aux coordonnées suivantes :
Division des relations consommateurs
C.P. 190, station Jean-Talon
Montréal (Québec) H1S 2Z2
Téléphone (sans frais) : 1 800 465-7166
Télécopieur : (514) 355-8502
Site web : www.equifax.ca
Pour les résidents du Québec :
TransUnion (Le Groupe Écho)
1 Place Laval
Bureau 370
Laval (Québec) H7N 1A1
Téléphone (sans frais) :
1 877 713-3393
Télécopieur : (905) 527-0401
Toutes les provinces à l'exception du Québec :
Centre de relations aux consommateurs
Case postale 338, LCD 1
Hamilton (Ontario) L8L 7W2
Téléphone (sans frais) :
1 866 525-0262
Télécopieur : (905) 527-0401
Site web : www.transunion.ca
Comment pouvez-vous faire corriger les erreurs à votre dossier de crédit?
Lorsque vous recevez votre dossier de crédit, assurez-vous que l'information qui s'y trouve est exacte et à jour.
Si vous pensez que l'information contenue dans votre dossier de crédit est inexacte, veuillez suivre les étapes qui suivent.
1. Communiquez avec l'agence d'évaluation du crédit
Avant que l'agence d'évaluation puisse apporter des corrections à l'information contenue dans votre dossier de crédit, elle devra communiquer avec l'institution financière qui lui a fourni l'information pour vérifier si une erreur a été commise.
Si l'institution financière reconnaît qu'une erreur a été commise, l'agence d'évaluation du crédit dispose de 30 jours (90 jours en Alberta) pour corriger l'information contenue dans votre dossier de crédit. Si l'institution financière confirme que l'information est exacte, mais vous n'êtes pas d'accord avec elle, vous pouvez soumettre une brève déclaration à l'agence d'évaluation du crédit, pour expliquer votre position. Cette déclaration sera inscrite à votre dossier de crédit.
2. Communiquez avec votre institution financière
Pour éviter des délais dans la correction des erreurs contenues dans votre dossier de crédit, vous pouvez communiquer avec l'institution financière qui a fourni l'information erronée à l'agence d'évaluation du crédit, et lui demander de faire un suivi avec l'agence d'évaluation du crédit.
Si l'erreur provient de votre institution financière et que celle-ci ne la corrige pas, renseignez-vous sur sa procédure de traitement des plaintes. Les institutions financières qui sont réglementées par le gouvernement du Canada doivent, en vertu de la loi, mettre en place une procédure visant à résoudre les différends qui surgissent entre les consommateurs et les institutions financières. Pour obtenir des renseignements sur la procédure de traitement des plaintes de votre institution financière, contactez nous.
Comment pouvez-vous améliorer votre pointage de crédit?
Si votre pointage de crédit n'est pas aussi élevé que vous croyez qu'il devrait l'être, assurez-vous que l'information contenue dans votre dossier de crédit est exacte. Si c'est le cas, lisez votre dossier attentivement pour repérer les facteurs les plus susceptibles d'avoir des effets négatifs sur votre pointage, et faites le nécessaire pour les améliorer.
Voici quelques conseils sur la façon de vous y prendre :
- Payez toujours vos factures à temps. Bien que le paiement des factures de services publics, comme le téléphone, le câble et l'électricité, ne soit pas inclus dans votre dossier de crédit, certaines compagnies de téléphones cellulaires peuvent signaler les paiements effectués en retard aux agences d'évaluation du crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage.
- Essayez de payer vos factures en entier avant la date d'échéance. Si vous ne pouvez le faire, payez au moins le montant minimal exigible figurant sur votre relevé mensuel.
- Essayez de rembourser vos dettes le plus rapidement possible.
- Essayez de maintenir votre solde à un niveau bien inférieur à la limite établie. Plus votre solde est élevé, plus votre pointage de crédit en est affecté.
- Réduisez le nombre de demandes de crédit que vous faites. Si un trop grand nombre de prêteurs éventuels s'informent au sujet de votre crédit sur une courte période, votre pointage peut en souffrir. Par contre, le fait que vous demandiez vous-même des renseignements concernant votre propre dossier de crédit n'a aucun effet sur votre pointage.
- Assurez-vous d'avoir des antécédents en matière de crédit. Vous pouvez avoir un pointage peu élevé tout simplement parce que vous n'avez jamais contracté de prêts et démontré votre capacité à rembourser ceux-ci. Vous pouvez acquérir des antécédents de crédit en utilisant une carte de crédit. C'est la question abordée dans la partie qui suit.
